روند انجام معاملات
چگونه در صرافی برتر انتقال پول را به‌صورت قانونی و امن انجام می‌دهیم؟
با توجه به محدودیت‌های بانکی و تحریم‌های بین‌المللی، انتقال مستقیم پول عملاً از طریق سیستم بانکی سنتی امکان‌پذیر نیست.
ما با استفاده از یک ساختار قانونی، مستند و منطبق با مقررات بریتانیا، راهکاری شفاف و قابل‌پیگیری برای حل این مشکل ایجاد کرده‌ایم.
اصول اصلی مدل کاری ما
ویژگی‌های کلیدی ساختار عملیاتی
کاملاً منطبق با قوانین بریتانیا
فعالیت به‌عنوان نماینده خدمات پرداخت شرکت Persici
بدون انتقال مستقیم پول بین کشورها
تراکنش‌های قابل‌ردیابی و مستندسازی‌شده
کنترل‌های AML و KYC چندلایه
ساختار امن و قابل حسابرسی
چرا این سرویس ضروری است؟
چالش واقعی هموطنان مقیم بریتانیا
هزاران هموطن در بریتانیا برای کمک به والدین، پرداخت هزینه درمان، شهریه دانشگاه، یا حمایت مالی روزمره نیاز به انتقال پول دارند؛ اما تحریم‌های بانکی، دسترسی آن‌ها به خدمات مالی سنتی را محدود کرده است.
مشکلات اصلی سیستم بانکی سنتی
قطع ارتباط بانکی مستقیم
بانک‌های بریتانیایی امکان انتقال مستقیم پول را ندارند.
محدودیت شبکه SWIFT
سیستم انتقال بین‌المللی SWIFT برای بسیاری از تراکنش‌های مرتبط غیرفعال است.
ریسک روش‌های غیررسمی
بسیاری از روش‌های سنتی و غیرمجاز فاقد شفافیت، مستندسازی و حمایت قانونی هستند.
نبود قابلیت پیگیری
در بسیاری از روش‌های غیررسمی، مشتری هیچ دسترسی شفافی به وضعیت واقعی تراکنش ندارد.
مدل تطبیق و تهاتر (P2P Netting)
راهکار ما چیست؟
ما از ساختاری مبتنی بر تطبیق دوطرفه درخواست‌ها استفاده می‌کنیم که در صنعت انتقال ارزش با نام IVTS یا P2P Netting شناخته می‌شود.
نکته کلیدی:
در این مدل، پول به‌صورت فیزیکی یا بانکی از مرز عبور نمی‌کند.
فرآیند انجام تراکنش
دریافت وجه در بریتانیا
مشتری مبلغ پوند را به حساب عملیاتی ما در انگلستان پرداخت می‌کند.
تطبیق دو درخواست معکوس
سیستم، سفارش شما را با درخواست متناظر دیگری تطبیق می‌دهد؛
پرداخت محلی در مقصد
معادل ریالی، از طریق ساختار داخلی پرداخت، به گیرنده تحویل داده می‌شود.
هیچ انتقال بین‌المللی مستقیمی انجام نمی‌شود.
چرا این مدل اهمیت دارد؟
در ساختار ما:
پوند در بریتانیا باقی می‌ماند.
ریال در مقصد پرداخت می‌شود.
انتقال از طریق سیستم بانکی تحریمی انجام نمی‌شود.
تراکنش‌ها مستند و قابل حسابرسی هستند.
مزایای ساختار تهاتر
مزایای کلیدی این مدل:
عدم عبور پول از مرز
سرعت بالاتر نسبت به روش‌های سنتی
کاهش ریسک بانکی و عملیاتی
مستندسازی کامل تراکنش‌ها
شفافیت و قابلیت پیگیری
انطباق با الزامات نظارتی بریتانیا
تفاوت Direct P2P و Indirect P2P
مدل مستقیم (Direct P2P)
یک مشتری در مقصد مستقیماً پرداخت ریالی را انجام می‌دهد.
هیچ حسابی متعلق به ما در زنجیره پرداخت وجود ندارد.
هیچ عامل واسط وارد فرآیند پرداخت نمی‌شود.
نقش ما:
ما فقط،
تطبیق سفارش‌ها
نظارت کامل بر روند انجام معامله
کنترل انطباق
مدیریت مستندات
هماهنگی فرآیند
ثبت سوابق و رسیدها
را انجام می‌دهیم.
مدل غیرمستقیم (Indirect P2P)
در برخی شرایط، اگر مشتری متناظر مستقیم وجود نداشته باشد:
پرداخت ریالی توسط عامل واسط انجام می‌شود.
عامل واسط از منابع خود پرداخت را انجام می‌دهد.
ساختار کنترل و مستندسازی همچنان برقرار می‌ماند.
در هر دو مدل:
هیچ انتقال بانکی مستقیم انجام نمی‌شود.
دریافت وجه توسط گیرنده تأیید می‌شود.
تراکنش‌ها ثبت و بایگانی می‌شوند.
فرآیند تحت کنترل‌های انطباق انجام می‌شود.
تفاوت ما با حواله‌های غیررسمی
چرا ساختار قانونی اهمیت دارد؟
بسیاری از روش‌های غیررسمی انتقال پول:
فاقد مجوز هستند.
هیچ نظارت قانونی ندارند.
مستندسازی انجام نمی‌دهند.
غربالگری تحریم ندارند.
حمایت حقوقی از مشتری ارائه نمی‌کنند.
ساختار ما شامل:
احراز هویت کامل مشتری (KYC)
بررسی منبع وجوه (SOF)
غربالگری تحریم‌های UK / EU / OFAC
ثبت و نگهداری سوابق
چارچوب AML و Compliance
قابلیت حسابرسی و پیگیری
چرا KYC انجام می‌شود؟
فرآیند احراز هویت مشتری
احراز هویت بخشی از الزامات ضدپولشویی بریتانیا است و از مشتریان در برابر سوءاستفاده مالی و کلاهبرداری محافظت می‌کند.
مراحل شناسایی مشتری
ثبت اطلاعات پایه
نام کامل - تاریخ تولد - آدرس در بریتانیا - اطلاعات تماس
ارائه مدارک هویتی
پاسپورت - Driving Licence - BRP - EU ID Card
تأیید آدرس
Bank Statement - Utility Bill - Council Tax - نامه رسمی HMRC
بررسی اعتبار اطلاعات
اطلاعات از طریق پایگاه‌های معتبر و سیستم‌های اعتبارسنجی بررسی می‌شوند.
شناسایی منبع وجوه و ثروت
Source of Wealth
بررسی منشأ کلی دارایی‌های مشتری:
سرمایه‌گذاری
درآمد شغلی
فروش ملک
ارث
Source of Funds
بررسی منشأ مبلغ هر تراکنش:
صورتحساب بانکی
قرارداد فروش
فیش حقوقی
اسناد مالی
غربالگری تحریم‌ها
تمام مشتریان و ذی‌نفعان پیش از انجام تراکنش در برابر لیست‌های تحریمی بین‌المللی بررسی می‌شوند.
🇬🇧 UK Sanctions
🇪🇺 EU Sanctions
🇺🇸 OFAC SDN
UN Sanctions
هر تراکنش قبل از اجرا ارزیابی می‌شود تا:
بررسی و ارزیابی تراکنش‌ها
با پروفایل مشتری سازگار باشد.
هدف انتقال مشخص باشد.
ریسک AML کنترل شود.
ساختار تراکنش منطقی باشد.
ما طبق مقررات:
امنیت اطلاعات و انطباق قانونی
Money Laundering Regulations 2017
FCA Guidance
HMRC Requirements
موظف به نگهداری و حفاظت از سوابق مشتریان هستیم.
فراتر از یک سرویس مالی
تأثیر اجتماعی خدمات ما
ما فقط یک ارائه‌دهنده خدمات انتقال پول نیستیم؛
بلکه پلی امن میان همطونان در دو کشور هستیم.
هزاران خانواده برای:
حمایت مالی از والدین
هزینه درمان
پرداخت شهریه
شرایط اضطراری
کمک‌های خانوادگی
از خدمات ما استفاده می‌کنند.
تعهد ما به شفافیت و حمایت قانونی
حقوق و حمایت از مشتری
به‌عنوان یک مجموعه فعال در بریتانیا، مشتریان ما از حقوق مشخصی برخوردار هستند.
حقوق مشتری:
مشاهده شفاف هزینه‌ها و نرخ‌ها
حق لغو پیش از پردازش نهایی
دسترسی به پشتیبانی فارسی‌زبان
امکان ثبت شکایت رسمی
دسترسی به فرآیند رسیدگی مستقل
تمام فعالیت‌ها و تراکنش‌ها در سیستم ثبت و نگهداری می‌شوند.
مستندسازی و نگهداری سوابق
سوابق ذخیره‌شده:
مدارک هویتی
جزئیات تراکنش‌ها
نتایج غربالگری
گزارش‌های انطباق
سوابق بررسی ریسک
ویژگی‌های سیستم:
ثبت زمان دقیق هر عملیات
سوابق غیرقابل تغییر
ذخیره‌سازی رمزنگاری‌شده
قابلیت جستجو و حسابرسی
فرآیند رسیدگی به شکایات
ارتباط با تیم پشتیبانی و ثبت موضوع
بررسی داخلی و پاسخ رسمی
ارجاع به Financial Ombudsman Service در صورت عدم رضایت
هدف ما فقط انجام تراکنش نیست؛ بلکه ایجاد یک مسیر امن، شفاف، قانونی و قابل‌اعتماد برای هموطنان مقیم بریتانیاست.
تعهد ما